商业银行实行六西格玛对小微企业授信进行风险控制

商业银行对小微企业批量授信面临的风险中，除了小微企业的信用风险外，还有一类风险，即银行操作人员在操作过程中的流程和执行质量甚至内外勾结带来的风险。因此，小微企业批量信贷业务不仅要靠数据处理手段防控风险，更要靠管理机制的设计。从流程和具体操作来看，有必要设定不同于单户模式，以满足批量信贷的主题。在行业实践中，商业银行提出了六西格玛的管理方法来优化批量授信的流程。

六西格玛是提高客户满意度和客户服务体验的工作方法：

1.就目标而言,六西格玛方法是持续改进业务流程，消除无价值操作，消除操作过程中的缺陷，实现各环节的无缝衔接，从而降低运营成本，缩短流程办理实践，提高办理效率，提高客户满意度；

2.就工作步骤而言,六西格玛的标准步骤包括定义→测量→分析→改进→控制。它实现了无缺陷的流程设计(DFSS)；通过系统地、整体地采用质量改进过程。

3.从业务改进的维度来看，主要包括时间改进、成本改进、质量改进、服务改进等等。

按照六西格玛的思路，为了提高批量授信的效率，过滤风险，降低业务处理成本，优化客户体验，需要不断审视和优化批量授信的业务流程。在优化过程中，要对操作流程、人员配备、制度的合理性进行专业咨询，倾听客户的声音。采用科学标准和现代管理理念对流程管理进行梳理和优化，减少流程管理的空白和模糊，增强精细化，提高可执行性和可操作性。

按照六西格玛的标准，商业银行流程优化应充分考虑以下几个方面:①当前流程，办理一项业务需要多长时间，是否有改进空间；②现有流程，客户是否满意，客户需要填写的文档是否足够简洁，客户体验如何；③现有流程的各个环节是否必要，是否可以简化；④现有流程风险防控的作用如何，是否有改进空间；⑤是否人员、岗位、文件、IT系统等。支持流程可以优化等等。

事实上，我们也注意到，目前商业银行大额授信的流程环节变化很少，因为监管部门授信的一些基本制度框架依然存在。我们预测，随着数据治理和数据处理技术的完善，未来批量授信流程将进一步简化。